靠薪水活下去的時代已結束!低薪上班族的股票致富投資法

(圖/unsplash)
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文/獨言(DokGen)

前言

想告訴厭世代兒子的金錢與投資觀

  與正在找工作的兒子分享「資本家」與「勞動者」的故事

  我是DokGen,現年五十五歲。我在經營多年的投資部落格上使用的ID是「DokGen」,漢字寫作「獨言」,意思是獨自一人的「自言自語」。

  我即將邁入退休年齡,也認真考慮提早退休。我只是個非常平凡的上班族,在某食品公司工作。為什麼我會考慮早期退休呢?因為我已經靠著投資,奠定了即使不繼續工作,我與妻子及兩名孩子組成的一家四口未來也能衣食無虞的經濟能力。

  我在三十幾歲才真正開始股票投資有成,幸運的累積了超過兩億圓(全書幣值以日圓計,依情況標示匯率和台幣幣值)的資產。

  這個過程絕對不輕鬆,如果扣除婚姻失敗這件事,可以說是我曾兩度摔落谷底,再從谷底爬上來,而有了今天。

  三年前,當時還在讀大學的兒子正在找工作,我約他到串烤店,兩人邊喝啤酒邊深談。

  這個兒子是我與前妻所生的長子。其實我曾因前妻外遇而離婚,與現在的妻子再婚(包含離家獨立的兒子在內,我共有三名子女)。

  我與現在的妻子結婚之前,曾有很長一段時間單親育兒。那段日子我也曾讓兒子感覺孤單,一直到他讀高中為止,他的言行都相當偏差,我還曾經因為被兒子暴力相向而折斷肋骨。

  雖然兒子在青春期發生了很多辛苦的事情,但他還是憑著自己的力量重新站起來,好不容易進了大學,開始獨自生活。

  到了快要畢業時,他找我商量找工作的事情,我們父子終於有這麼一天可以面對彼此,好好的說話。

  我與這個曾一起經歷過很多事情的兒子,能這樣配著串烤對飲,討論關於人生的話題,讓我十分感慨與珍惜,有些話我很想趁這個時候告訴他──

  最重要的,就是在這個公認為人生百年時代的漫長人生中,如果想要幸福地活下去,就必須投資股票。

  話雖如此,如果突然就聊起投資股票的細節,兒子想必會一頭霧水吧。

  所以我先用了「資本家」與「勞動者」的故事作開場。

  所有先進國家都是資本主義,就連因社會主義而受挫的中國與俄羅斯,實質上也是資本主義。

  多年來投資股票與在公司上班的經驗讓我有個想法,所謂的資本主義,就是「資本家能夠賺錢的社會制度」。說得更明確一點,就是「錢掌握在資本家手上的社會」。

  資本家就是「投資者」,而只受雇於資本家的勞動者,永遠都在工作。上班族就是不折不扣的勞動者,即使得以進入一流企業,只要仍是上班族,就沒有從勞動中解放的一天。

  除非你的老家原本就是資產家,一般人除非在出人頭地的競爭中勝出,當上老闆或董事,否則不可能成為資產以億為單位計算的富翁吧?

  當然,成為富翁不是人生目的,有些幸福花錢也買不到。但金錢能賦予人生餘裕與自由是事實,生活的選項也會更加寬廣。

  我在串烤店告訴兒子:我一貫的主張就是「勞動者必須以成為資本家為目標」。

  如果勞動者想要成為資本家,方法非常簡單,只要存錢買進股票,成為投資者即可。

  購買一家企業的股票,就是成為這家企業的所有者。如果企業成長帶動股價上揚,就能享有資本收益,甚至可根據持股比例定期獲得股息收益。

  這麼一來,就已經不是單純的勞動者了。上班族投資人既是勞動者,也能透過股票投資成為資本家。

  這完完全全就是我在驚濤駭浪中,持續身兼投資者的上班族人生。我希望踏入職場,步入社會的兒子,也能具備身為投資者的眼光。

  只靠薪水就能活下去的時代已經結束

  兒子聽了我這麼一說,看起來仍是一頭霧水的樣子。

  兒子是大學生,既不曾在公司上班,也沒有投資經驗,會聽得一頭霧水也無可厚非。

  假使我的父親從事股票投資,在我找工作時對我說了類似的事情,我應該也會聽得一頭霧水吧。

  於是我們再加點一杯啤酒,這回我告訴他接下來的內容──

  我並不希望兒子原封不動複製我的人生。身為父親,我希望他能走自己喜歡的路。只不過我要很明確的告訴他,單純當個上班族(勞動者)就能活下去的時代已經結束了。

  我成為上班族是一九九○年代的事情。那是公司保留「終身僱用」與「年功序列」(日本傳統的工資制度,即員工本薪會隨個人年資與公司社齡的增加而調整提升)這兩種日式經營制度的末期。

  時至今日,無論是終身僱用制還是年功序列制都已經完全瓦解。找到工作不代表終身安穩,就連薪水也沒保障。

  如果業績不好,被裁員可以想見;如果僱用情勢惡化,一旦失去工作,二度就業也不是件容易的事情吧。

  若通貨緊縮依然持續,即使緊抓著公司不放,薪水的漲幅也不值得期待。反之,若是通貨膨脹,也不保證增加的薪水能追得上物價。

  無論通貨是緊縮還是膨脹,只要少子高齡化持續,社會保險的負擔增加,個人能夠自由運用的財富就只會不斷減少。如果兒子儘管懵懂,但仍抱持著想在未來結婚,建立幸福家庭的想法,我敢肯定地說,只靠上班族的薪水已不足以應付家庭開銷。

  至少難以在生活中擁有某種程度的餘裕。因為上班基本上就和打工沒什麼兩樣,都是分售時間與體力的勞動。

  雖然現在因為疫情的關係,允許副業的風氣逐漸普及,但如果將時間與體力用在公司,想要致力於副業也力不從心。

  如果因為身兼二職而耗盡時間與體力,最後弄壞身體或是無法專注於本業,那就本末倒置了。

  若是投資股票的話,就可以改變忙碌的上班族生活,讓金錢自動幫你工作賺錢。而我推薦的投資法是「放牛吃草型」,這是我在大起大落的人生中找到的終極投資法。

  「放牛吃草型投資」就是「買進持有」(buy and hold)策略,一旦投資了就讓股票放牛吃草,不要因股價變化而患得患失,對平常的工作與日常生活沒有一絲一毫的影響。

  我想這個方法遠比冒險從事副業更踏實。

  三流大學畢業,平凡上班族也能變成「億萬富翁」

  實不相瞞,我自己是三流大學畢業的,而且我還是重考一年才考上。我正式就職開始工作後,在某次聚餐時不小心透漏了母校的名字,還被前輩揶揄「這所大學畢業的人,竟然進得了我們公司啊!」前輩或許只是在開玩笑,我聽了卻相當沮喪,回到家想起來還為此流淚了。

  我是在一九九○年進入公司,正是一般俗稱的「泡沫就業組」,在對學生有利的「超賣方市場」中就業。我記得人資主管在我剛進公司時的新人研習中,曾明確說過「今年很難招到人才,所以才將錄取名額擴大到三流大學。」

  兒子也因為家庭暴力問題,沒有好好的去上學,他能吊車尾考進三流大學已經很不容易。

  話說,投資並不需要學歷,即使東大畢業也不保證能靠投資成功。就算不是大學畢業,只有國中、高中,甚至專科的學歷,透過投資獲得成功的可能性也非常高,事實上也的確有這樣的案例。

  雖然有人說學歷已經成為過去,但根據我自己的親身體驗,不少公司依然看重學歷。

  但投資就不管什麼學歷,大家都平等,也不講求性別與年齡。

  我在大約三十年前開始投資股票時,為了取得必要的資訊費了不少苦心,但現在只要有手機,任何人都能輕鬆取得相關訊息。

  現在已經進入散戶投資時所依循的資訊,不亞於高學歷基金經理人及機構投資者的時代了。

  兒子啊,先買張股票吧!

  我在大學時讀的是農學院,直到出社會之前,都與股票投資沾不上邊,幾乎不具備任何所需知識。

  即使如此,我在開始上班之後,還是抱持著社會學習的心態開始投資股票。投資在當時是一大熱潮,所以我另一方面也是想要趕流行。

  我正是從那時候開始走上了邁向資產兩億圓之路,但路途起起伏伏,絕非一路順遂。

  我在下一篇〈STEP 1從低薪上班族開始的股票投資〉中將放下自尊,介紹這一路上的坎坷崎嶇,但最後總算累積了足以讓我考慮提早退休的資產。而我認為,自己成功的最主要因素,就是比別人早一步進入股票市場。

  我告訴兒子,最好停止當沖客那種反覆短期交易的投資方式。

  當沖客想要不斷勝出,需要非比尋常的投機性運動神經與直覺。而且在一天內反覆買賣賺取價差的當沖交易,必須在市場交易時間緊盯盤面監視股價變化,多數上班族與兒子都做不到這一點。

  我希望兒子嘗試的是,挑選幾支股票並長期持有,花些時間賺取莫大報酬的投資形式。

  「放牛吃草型投資」想要成功,讓時間站在自己這邊比什麼都重要。所以我希望兒子一出社會,就可以像我一樣開始投資股票(其實,我更希望他能從高中就開始,但實際情況並不允許)。

  基金經理人與機構投資者這些專業人士必須在短期內做出成果,因此「放牛吃草型投資」可說是他們想做也做不來的投資法,正因為如此,散戶投資者才有勝出的機會。

  失敗在股票投資中是家常便飯。我自己也曾經歷過慘痛的失敗。但只要趁早開始,就有東山再起的餘力。

  只要把在失敗中學到的經驗應用於下一次的投資,就能降低失敗機率。如果在即將退休時,才為了老後生活開始投資股票,那就有點遲了。若是把退休金直接投入銀行推薦的投資商品,甚至連退休金都有可能見底。

  無論是資本家,還是勞動者,擁有的時間都是平等的。資金有限的上班族,更應該及早開始投資股票,將時間的效果發揮到最大。

  我們在串烤店聊完,過了一年之後,兒子進了本地的電力相關企業。

  我為了慶祝兒子找到工作,以兒子的名義開了證券戶,匯了八十萬進去。這份紅包裡,有著我的心意:「你就自由運用這筆錢投資股票吧!」

  為什麼不是整數一百萬,而是八十萬呢?因為距今大約三十年前,我剛開始投資股票時,母親送給我的金額就是八十萬。

  母親多年來為了支撐家計,在學校當營養午餐阿姨,她把存摺與印章給我,對我說:「你可以自由使用。」戶頭裡是她一點一滴存下來的錢。

  「你想買股票就拿去買。媽媽不懂股票也不懂經濟,什麼也無法教你。這筆錢就給你當學費。」母親這樣對我說。

  老家背著自宅與祖母家共兩間房子的貸款,總計數千萬圓。當時這八十萬對支撐家計的母親來說,是一大筆錢。我滿懷感激地收下,原本打算連本帶利加倍奉還,但不久之後被捲入夢想破滅的泡沫經濟,八十萬幾乎全數蒸發。

書名:《想要脫窮,先買張股票吧!》
作者:獨言 (DokGen)
出版社:如何/圓神出版
出版時間:2022年1月1日

  這八十萬讓我學到許多事情。所以我也希望兒子就算把八十萬賠光也無所謂,只求能盡量多學到一點。

  我是一名極為平凡的上班族,三流大學畢業、離過一次婚、單親育兒,在三十五歲時總財產只有九十萬,後來藉由投資股票從這樣的谷底累積了超過兩億的資產,接下來就是我現在想要告訴兒子的,關於金錢與投資的觀念。

  希望不只兒子,如果能有更多人參考這本書,成為憑實力開拓富足未來的投資者,而不再只是分售時間與體力的勞動者,將是我的莫大榮幸。

●本文摘選自如何/《想要脫窮,先買張股票吧!:三度谷底翻身的上班族,給厭世代兒子的低薪致富投資法》

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