靠薪水活下去的時代已結束！低薪上班族的股票致富投資法

文／獨言（DokGen）

前言

想告訴厭世代兒子的金錢與投資觀

　　與正在找工作的兒子分享「資本家」與「勞動者」的故事

　　我是DokGen，現年五十五歲。我在經營多年的投資部落格上使用的ID是「DokGen」，漢字寫作「獨言」，意思是獨自一人的「自言自語」。

　　我即將邁入退休年齡，也認真考慮提早退休。我只是個非常平凡的上班族，在某食品公司工作。為什麼我會考慮早期退休呢？因為我已經靠著股票投資，奠定了即使不繼續工作，我與妻子及兩名孩子組成的一家四口未來也能衣食無虞的經濟能力。

　　我在三十幾歲才真正開始股票投資有成，幸運的累積了超過兩億圓（全書幣值以日圓計，依情況標示匯率和台幣幣值）的資產。

　　這個過程絕對不輕鬆，如果扣除婚姻失敗這件事，可以說是我曾兩度摔落谷底，再從谷底爬上來，而有了今天。

　　三年前，當時還在讀大學的兒子正在找工作，我約他到串烤店，兩人邊喝啤酒邊深談。

　　這個兒子是我與前妻所生的長子。其實我曾因前妻外遇而離婚，與現在的妻子再婚（包含離家獨立的兒子在內，我共有三名子女）。

　　我與現在的妻子結婚之前，曾有很長一段時間單親育兒。那段日子我也曾讓兒子感覺孤單，一直到他讀高中為止，他的言行都相當偏差，我還曾經因為被兒子暴力相向而折斷肋骨。

　　雖然兒子在青春期發生了很多辛苦的事情，但他還是憑著自己的力量重新站起來，好不容易進了大學，開始獨自生活。

　　到了快要畢業時，他找我商量找工作的事情，我們父子終於有這麼一天可以面對彼此，好好的說話。

　　我與這個曾一起經歷過很多事情的兒子，能這樣配著串烤對飲，討論關於人生的話題，讓我十分感慨與珍惜，有些話我很想趁這個時候告訴他──

　　最重要的，就是在這個公認為人生百年時代的漫長人生中，如果想要幸福地活下去，就必須投資股票。

　　話雖如此，如果突然就聊起投資股票的細節，兒子想必會一頭霧水吧。

　　所以我先用了「資本家」與「勞動者」的故事作開場。

　　所有先進國家都是資本主義，就連因社會主義而受挫的中國與俄羅斯，實質上也是資本主義。

　　多年來投資股票與在公司上班的經驗讓我有個想法，所謂的資本主義，就是「資本家能夠賺錢的社會制度」。說得更明確一點，就是「錢掌握在資本家手上的社會」。

　　資本家就是「投資者」，而只受雇於資本家的勞動者，永遠都在工作。上班族就是不折不扣的勞動者，即使得以進入一流企業，只要仍是上班族，就沒有從勞動中解放的一天。

　　除非你的老家原本就是資產家，一般人除非在出人頭地的競爭中勝出，當上老闆或董事，否則不可能成為資產以億為單位計算的富翁吧？

　　當然，成為富翁不是人生目的，有些幸福花錢也買不到。但金錢能賦予人生餘裕與自由是事實，生活的選項也會更加寬廣。

　　我在串烤店告訴兒子：我一貫的主張就是「勞動者必須以成為資本家為目標」。

　　如果勞動者想要成為資本家，方法非常簡單，只要存錢買進股票，成為投資者即可。

　　購買一家企業的股票，就是成為這家企業的所有者。如果企業成長帶動股價上揚，就能享有資本收益，甚至可根據持股比例定期獲得股息收益。

　　這麼一來，就已經不是單純的勞動者了。上班族投資人既是勞動者，也能透過股票投資成為資本家。

　　這完完全全就是我在驚濤駭浪中，持續身兼投資者的上班族人生。我希望踏入職場，步入社會的兒子，也能具備身為投資者的眼光。

　　只靠薪水就能活下去的時代已經結束

　　兒子聽了我這麼一說，看起來仍是一頭霧水的樣子。

　　兒子是大學生，既不曾在公司上班，也沒有投資經驗，會聽得一頭霧水也無可厚非。

　　假使我的父親從事股票投資，在我找工作時對我說了類似的事情，我應該也會聽得一頭霧水吧。

　　於是我們再加點一杯啤酒，這回我告訴他接下來的內容──

　　我並不希望兒子原封不動複製我的人生。身為父親，我希望他能走自己喜歡的路。只不過我要很明確的告訴他，單純當個上班族（勞動者）就能活下去的時代已經結束了。

　　我成為上班族是一九九○年代的事情。那是公司保留「終身僱用」與「年功序列」（日本傳統的工資制度，即員工本薪會隨個人年資與公司社齡的增加而調整提升）這兩種日式經營制度的末期。

　　時至今日，無論是終身僱用制還是年功序列制都已經完全瓦解。找到工作不代表終身安穩，就連薪水也沒保障。

　　如果業績不好，被裁員可以想見；如果僱用情勢惡化，一旦失去工作，二度就業也不是件容易的事情吧。

　　若通貨緊縮依然持續，即使緊抓著公司不放，薪水的漲幅也不值得期待。反之，若是通貨膨脹，也不保證增加的薪水能追得上物價。

　　無論通貨是緊縮還是膨脹，只要少子高齡化持續，社會保險的負擔增加，個人能夠自由運用的財富就只會不斷減少。如果兒子儘管懵懂，但仍抱持著想在未來結婚，建立幸福家庭的想法，我敢肯定地說，只靠上班族的薪水已不足以應付家庭開銷。

　　至少難以在生活中擁有某種程度的餘裕。因為上班基本上就和打工沒什麼兩樣，都是分售時間與體力的勞動。

　　雖然現在因為疫情的關係，允許副業的風氣逐漸普及，但如果將時間與體力用在公司，想要致力於副業也力不從心。

　　如果因為身兼二職而耗盡時間與體力，最後弄壞身體或是無法專注於本業，那就本末倒置了。

　　若是投資股票的話，就可以改變忙碌的上班族生活，讓金錢自動幫你工作賺錢。而我推薦的投資法是「放牛吃草型」，這是我在大起大落的人生中找到的終極投資法。

　　「放牛吃草型投資」就是「買進持有」（buy and hold）策略，一旦投資了就讓股票放牛吃草，不要因股價變化而患得患失，對平常的工作與日常生活沒有一絲一毫的影響。

　　我想這個方法遠比冒險從事副業更踏實。

　　三流大學畢業，平凡上班族也能變成「億萬富翁」

　　實不相瞞，我自己是三流大學畢業的，而且我還是重考一年才考上。我正式就職開始工作後，在某次聚餐時不小心透漏了母校的名字，還被前輩揶揄「這所大學畢業的人，竟然進得了我們公司啊！」前輩或許只是在開玩笑，我聽了卻相當沮喪，回到家想起來還為此流淚了。

　　我是在一九九○年進入公司，正是一般俗稱的「泡沫就業組」，在對學生有利的「超賣方市場」中就業。我記得人資主管在我剛進公司時的新人研習中，曾明確說過「今年很難招到人才，所以才將錄取名額擴大到三流大學。」

　　兒子也因為家庭暴力問題，沒有好好的去上學，他能吊車尾考進三流大學已經很不容易。

　　話說，投資並不需要學歷，即使東大畢業也不保證能靠投資成功。就算不是大學畢業，只有國中、高中，甚至專科的學歷，透過投資獲得成功的可能性也非常高，事實上也的確有這樣的案例。

　　雖然有人說學歷已經成為過去，但根據我自己的親身體驗，不少公司依然看重學歷。

　　但投資就不管什麼學歷，大家都平等，也不講求性別與年齡。

　　我在大約三十年前開始投資股票時，為了取得必要的資訊費了不少苦心，但現在只要有手機，任何人都能輕鬆取得相關訊息。

　　現在已經進入散戶投資時所依循的資訊，不亞於高學歷基金經理人及機構投資者的時代了。

　　兒子啊，先買張股票吧！

　　我在大學時讀的是農學院，直到出社會之前，都與股票投資沾不上邊，幾乎不具備任何所需知識。

　　即使如此，我在開始上班之後，還是抱持著社會學習的心態開始投資股票。投資在當時是一大熱潮，所以我另一方面也是想要趕流行。

　　我正是從那時候開始走上了邁向資產兩億圓之路，但路途起起伏伏，絕非一路順遂。

　　我在下一篇〈STEP 1從低薪上班族開始的股票投資〉中將放下自尊，介紹這一路上的坎坷崎嶇，但最後總算累積了足以讓我考慮提早退休的資產。而我認為，自己成功的最主要因素，就是比別人早一步進入股票市場。

　　我告訴兒子，最好停止當沖客那種反覆短期交易的投資方式。

　　當沖客想要不斷勝出，需要非比尋常的投機性運動神經與直覺。而且在一天內反覆買賣賺取價差的當沖交易，必須在市場交易時間緊盯盤面監視股價變化，多數上班族與兒子都做不到這一點。

　　我希望兒子嘗試的是，挑選幾支股票並長期持有，花些時間賺取莫大報酬的投資形式。

　　「放牛吃草型投資」想要成功，讓時間站在自己這邊比什麼都重要。所以我希望兒子一出社會，就可以像我一樣開始投資股票（其實，我更希望他能從高中就開始，但實際情況並不允許）。

　　基金經理人與機構投資者這些專業人士必須在短期內做出成果，因此「放牛吃草型投資」可說是他們想做也做不來的投資法，正因為如此，散戶投資者才有勝出的機會。

　　失敗在股票投資中是家常便飯。我自己也曾經歷過慘痛的失敗。但只要趁早開始，就有東山再起的餘力。

　　只要把在失敗中學到的經驗應用於下一次的投資，就能降低失敗機率。如果在即將退休時，才為了老後生活開始投資股票，那就有點遲了。若是把退休金直接投入銀行推薦的投資商品，甚至連退休金都有可能見底。

　　無論是資本家，還是勞動者，擁有的時間都是平等的。資金有限的上班族，更應該及早開始投資股票，將時間的效果發揮到最大。

　　我們在串烤店聊完，過了一年之後，兒子進了本地的電力相關企業。

　　我為了慶祝兒子找到工作，以兒子的名義開了證券戶，匯了八十萬進去。這份紅包裡，有著我的心意：「你就自由運用這筆錢投資股票吧！」

　　為什麼不是整數一百萬，而是八十萬呢？因為距今大約三十年前，我剛開始投資股票時，母親送給我的金額就是八十萬。

　　母親多年來為了支撐家計，在學校當營養午餐阿姨，她把存摺與印章給我，對我說：「你可以自由使用。」戶頭裡是她一點一滴存下來的錢。

　　「你想買股票就拿去買。媽媽不懂股票也不懂經濟，什麼也無法教你。這筆錢就給你當學費。」母親這樣對我說。

　　老家背著自宅與祖母家共兩間房子的貸款，總計數千萬圓。當時這八十萬對支撐家計的母親來說，是一大筆錢。我滿懷感激地收下，原本打算連本帶利加倍奉還，但不久之後被捲入夢想破滅的泡沫經濟，八十萬幾乎全數蒸發。

　　這八十萬讓我學到許多事情。所以我也希望兒子就算把八十萬賠光也無所謂，只求能盡量多學到一點。

　　我是一名極為平凡的上班族，三流大學畢業、離過一次婚、單親育兒，在三十五歲時總財產只有九十萬，後來藉由投資股票從這樣的谷底累積了超過兩億的資產，接下來就是我現在想要告訴兒子的，關於金錢與投資的觀念。

　　希望不只兒子，如果能有更多人參考這本書，成為憑實力開拓富足未來的投資者，而不再只是分售時間與體力的勞動者，將是我的莫大榮幸。

●本文摘選自如何／圓神出版之《想要脫窮，先買張股票吧！：三度谷底翻身的上班族，給厭世代兒子的低薪致富投資法》。