衝動購物讓妳存不了錢？練習放慢思考避免非理性消費

●本文摘選自時報文化出版之《女子幸福財商課》。👉 立即前往琅琅書店購買電子書，馬上開始閱讀！

文／陳念

聰明花錢，讓妳存更多

花錢和存錢，像擲硬幣時計算正反面。花錢少了，存下的錢就多了。可是，無處不在的推薦演算法和精準廣告，就有如魔法一般，能夠隨時掌握我們的快樂、渴望、恐懼、焦慮，常常讓人不知不覺花得太多。

不知道你是否有類似的體會：雖然沒有買東西的打算，但你感覺「不買就虧了」，一不小心買了一堆東西；看到庫存緊張、秒殺、限量就會忍不住「剁手」，錯過就像損失了一筆錢；網上下單實在太方便了，一年到頭，有二百天吃飯都是靠外賣解決，出門主要靠打車；買課程，買潮牌，買虛擬物品……為自己的喜歡花錢時，所有賺錢的辛苦彷彿都值得了。

現在，可以購買的東西如此豐富。在「物品、時間、心理、觀念」等一切皆為消費品的社會裡，如何理智消費實在是一件極具挑戰的事情。

「快思考」是衝動花錢的根源

為什麼花錢時會衝動？為什麼會花錢購買非必要的物品？這實際上是大腦的決策機制在產生作用。諾貝爾經濟學獎得主、美國普林斯頓大學心理學和公共關係學教授丹尼爾‧康納曼（Daniel Kahneman），曾將心理研究領域的綜合洞察力應用在經濟學當中，並且透過大量的研究理論，證明了人類到底是如何做出各種非理性的決策。

丹尼爾認為，人類的思考模式可以拆分成兩個系統：快思考和慢思考。快思考是依賴直覺、無意識的思考，這個直覺多半是與生俱來的判斷和反應。慢思考是需要主動控制、有意識進行的思考。由於思考過程中需要不斷調用積累過的知識和審視已知條件，花費時間比較多，所以叫做慢思考。

我們花錢時常常依賴「快思考」，儘管由它所做出的決定常總是不合理。因為大腦會「偷懶」，不喜歡努力思考。以快思考的「錨定效應」（Anchoring Effect）為例，錨定效應指買東西時，會有先入為主的印象。假如一件商品在一段時間標明「限購十件」，另一段時間什麼也不標。不限購時，以0件為錨，我們可能只買一件。限購時，大腦不知不覺以十件為「錨」，讓人忍不住多拿幾件。

再以「稟賦效應」（Endowment Effect）為例。稟賦效應指擁有一件物品後，對物品價值的評價會更高。有時候，商家會給我們寄送商品，並申明如果不滿意可以退還。但是在「稟賦效應」的作用下，人們對商品的評價高於沒有擁有這件商品的時候。所以，大多數情況下，就算我們不一定特別需要這件商品，通常也會選擇付款收下。

花錢投資時也會出現類似的情況。有時候，當我們買進某一檔股票後，心裡便往往會格外看好這家公司，不論漲跌都捨不得賣出。生活中的很多時候，大腦無法時刻保持理智，還很容易受到各種因素的影響，進而做出不理智的決定。

「慢思考」花錢的五種方法

如何才能多做出理性的決定呢？我們可以嘗試著在花錢時，「看見」大腦非理性的一面，有意識地放慢思考，並對快思考的結果，進行理性檢驗。

下面容我分享自己經常使用的一些方法：

1.「平衡預算」檢視法
如果有特別想買的非必要物品，請統統放到購物車裡，或是寫在購物清單上。等到月底時，再看看自己當月的預算額度還剩多少。比如預算額度3,000元，花了2,500元，就從購物車裡挑出最想買的，並以不超過500元的東西下單購買。

將原本幾小時的購物決策時間拉長到一個月，讓自己有更充裕的時間，理性思考。

2.「長期投資」花錢法
日用消耗品可在打折時購買。至於使用頻率高的耐用品，請在合理的範圍內，價格就算貴一些也可以接受，因為折算下來，單次使用成本很低，還能帶來無盡的好心情。如果買不到自己喜歡的耐用品，寧肯多等一等。

我曾經想買一個水晶杯，但卻始終找不到喜歡的款式。有一次，在一家手工藝店看到了一個顏色就像日落晚霞的水杯。雖然價格比普通水晶杯貴上幾倍，但依舊毫不猶豫地買下。每天用這個水晶杯喝水，就算再平淡無味的白開水，彷彿也因此有了一股特別的味道……。

3.「延遲滿足」花錢法
延遲滿足可以讓自己在等待期間獲得快樂，拉長幸福感。和家人一起自駕旅行一直是我的夢想，為此，我特地提前一年開始存錢。每個月存錢時，一邊去計算自己距離夢想實現還有多長時間，一邊做路線策劃。這個期待的過程，就如同小時候留下一罐巧克力糖，日後再慢慢吃掉那般幸福。

英國哲學家C‧S‧路易斯（Clive Staples Lewis）曾說過：「快樂不是對渴望的滿足，而是渴望本身。」

4.「重點開支」優化法
每年抽出幾個月，尤其是新年期間或是孩子放寒、暑假等，開支較大的月份，試著用試算表或記帳軟體詳細記錄每筆支出，之後進行分析和優化。又或者，過年放假時選一天打開信用卡電子帳單，找出排名前十位的支出，看看自己一整年下來，究竟都把錢花到哪裡去了。

待找到這些大筆支出項目後，再根據「二八原則」進行重點優化。比如發現自己在家電型商品的支出最多，那麼便可定出隔年的家電預算額度，一旦超出預算額度後就推遲購買。但若需求實在很迫切，那麼也不妨削減其他不太緊急的開支，騰出一些額度來選購。總之，就是不要超總預算。

每個人避免非理性消費的方法都不盡相同。關鍵在於這個訊息日新月異的世界裡，請不妨讓思考慢一點，花錢慢一點，這樣一來，心情應該也會好一點。

●本文摘選自時報文化出版之《女子幸福財商課》。👉 立即前往琅琅書店購買電子書，馬上開始閱讀！