財務獨立，提早退休？怕被「FIRE」又想「FIRE」！

（內容／田臨斌（老黑），編輯撰稿／一刻鯨選）

現代人生活壓力大，不想被「FIRE」又想要「FIRE」！

不想被「FIRE」，是不想被解雇；又想要「FIRE」，是希望「Financial Independence, Retire Early.」財務獨立，提早退休！

45歲就財務獨立提早退休的田臨斌（老黑），已經創作了好幾本暢銷書，透過文章、講座，持續分享自己的「FIRE」經驗。

被動收入大於或等於必須開銷

老黑在《老黑的FIRE生活實踐》強調，早於法定年齡離開職場；不代表不再工作賺錢，只代表無須為五斗米折腰。

FIRE定義的財務門檻是存夠年開銷的二十五倍。以每月需花費五萬為例，一年要六十萬，二十五倍就是一千五百萬。穩定投資理財可帶來五％的年回報，花四％（六十萬），在不動用本金前提下，足夠長久應付日常支出和通貨膨脹。由定義可知，達到目標有三個關鍵要素：1.增加收入，2.減少支出，3.投資理財。

FIRE的另一個關鍵數據是「儲蓄率」，不管收入高低，在每年五％複利前提下，存二十％需要三十六年，存五十％需要十六年，存八十％則只需要五年，即可達成財務獨立目標。以每月收入十萬為例，以上三例分別代表八萬、五萬和兩萬的月支出，支出越低儲蓄率越高，財務獨立門檻越低。有一個財務自由計算機，只要將收入、支出、投資回報等變數輸入以下網頁中的公式，即可計算出自己離FIRE的距離。

以上幾乎就是FIRE的所有內容，簡單吧？

聽來容易執行難！

FIRE最困難的地方是執行。理論有沒有瑕疵，當然有，仔細一點的人馬上會說怎麼可能收入與支出永遠不變？或問，如果碰上金融風暴、物價失控、家人需要幫忙、受夠節儉、想花錢享受、臨時需要大筆醫療支出，或一不小心活太久把錢花光，怎麼辦？

兵來將擋，老黑認為方法是在理論之上再加三個條件：1.有自住房，2.有醫療保險，3.無負債，有些人可能繼續兼職工作，甚至開創事業第二春，或移地而居，更降低日常花費等。理論是死的，路是人走出來的，何況這些危機可能永遠不會發生，重點是，不試你不知道。

老黑覺得其實自己的學經歷沒有太多過人之處，不好的性格、習性倒是一堆，許多人認為小黑能FIRE的主因是高薪、沒小孩、賣房賺錢，那些是事實，卻沒抓到重點。

老黑說：

如果大家認真問我，我會認真回答你重點是：懶！懶到極度不想為五斗米折腰，懶到激發出強大的「紀律性」……這才是我的過人之處！

想知道懶到不行的老黑，如何養成「紀律性」？以及實踐FIRE還有什麼「眉眉角角」嗎？即刻聆聽《老黑的FIRE生活實踐》聲音內容，不藏私與渴望財務獨立提早退休的你，同行共勉。

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