不想為錢煩惱，要將薪水放大！提早達成「財務自由」的致富計畫

文／柏竇．薛佛（Bodo Schäfer）

你已經找得夠久了。不要再尋尋覓覓，學著去發現吧！

─漢斯．科諾（Heinz Koerner）

成為千萬富翁的機率有多大？

是什麼阻礙我們實現夢想中的生活？是什麼妨礙我們達成追求的目標？當然，大多數的人都生活在一個不利於追求富裕的環境裡，就連政府本身都是錯誤示範，負債年年提高，為了支付龐大的國債利息，而必須增稅。

「怎麼才能幸福生活？」「怎樣才能致富？」這些關鍵問題的答案，學校都沒教。我們在學校學到困難的數學公式，卻學不到如何達到財務自由。誰來教我們如何致富？是父母親嗎？可惜大多數的人都沒有富爸爸。

基於以上這些因素，我們實在非常需要知道致富的祕訣。再加上當前社會一直在刺激消費，我們身邊的朋友對達成致富目標又沒有什麼幫助，很多人因此喪失了我所謂的生存權利──過得幸福又富有的權利。當我觀察目前的生活時，我深深懷著感恩的心。因為我的生活正是夢寐以求的模樣，而且我達到財務自由。但過去並非如此，和大多數的人一樣，我也曾經度過那種充滿自我懷疑和迷惘的歲月。

我們都受特殊經歷的影響

在人生中，有很多經驗影響我們，這改變了我們對於人類、金錢和世界的看法與信仰，有些可能把我們的人生轉向好的地方，但也可能相反。六歲的一個經驗塑造了我對金錢的看法。當時父親因為肝硬化被送進醫院，由於需要絕對的靜養，所以必須住院一整年，而且醫生還交代他盡可能不要閱讀。

有一天，我聽到醫生對母親說，父親是醫院裡有史以來訪客最多的病患。雖然父親需要休養與絕對的安靜，但是每天至少都有六位以上的訪客，所以父親即使待在醫院裡，卻幾乎沒有片刻的休息。當時父親是位律師，工作之餘還兼任一個他稱之為「貧民工作室」的額外任務。低收入者若有法律方面的問題，都可以得到父親免費的諮詢。

沒多久，母親開始告誡父親不要再這麼操勞，否則他可能無法活著離開醫院，連醫生都勸他要理智一些、多保重身體。但父親是個老頑固，只要他認為正確的事，便照做不誤。那時我常在父親的病床旁一坐幾個鐘頭，聽他和訪客之間的對話。你知道嗎？他們談的內容始終離不開錢，而且他們總是在抱怨，抱怨一切都是環境或別人的錯。法律上的事我不清楚，但我總是重複聽到有關錢的問題、錢的問題……剛開始我還覺得很刺激，沒多久就覺得很厭煩。

我開始厭惡貧窮，因為貧窮會讓人不幸福，會讓這些人卑躬屈膝地來到醫院探視父親、請求幫忙。從那一刻起，我發誓要成為一個有錢人，下定決心一定要在三十歲前成為千萬富翁。

然而這並不是成功的開始。雖然我在三十歲達到目標，但在二十五歲時，其實負債累累，體重超重八十公斤。我極度沒有自信，再加上當時經濟困窘，所以金錢就變成我生活的重心。因為金錢一直擁有我們賦予它的意義，當你面臨經濟方面的難題時，金錢的意義更顯得重要。

我一直期望情況會好轉，沒想到竟然能心想事成！當然，並不是心懷期望，就能讓事情盡如己意。期望可以是很高明的強心針，也可以是一種天才式的自我欺騙。我們期望誰？期望什麼？期望神還是命運？可以肯定的是，神一定不會因為我們守株待兔而給予嘉獎。有句西方諺語說得很有道理：所有的傻瓜都活在希望和期望中。

價值與目標必須一致

當時我覺得很困惑：為什麼我賺的錢不少，卻負債累累？當我終於找到答案時，我實在太訝異了：原來內心深處，我並不覺得金錢是個好東西，阻礙我成功的竟然是自己。

父親最終在八年後病逝，我經常聽到大家說：「他是過勞死的。」因此我發誓絕對不要工作到累死；另一方面，也不要像來醫院探視父親、尋求法律支援的那些窮人一樣。我一定要成為有錢人，最好不費吹灰之力。父親去世之後，母親開始篤信宗教，深信「富人進天堂要比駱駝穿過針孔還難」。所以一方面我希望自己是個好人，也認同貧窮的美德；另一方面，我又希望變得很富有，因為我厭惡貧窮。

這兩種不同的價值觀不斷在心裡產生衝突，只要價值觀衝突的問題沒有解決，就會一直停留在原地，毫無進步。所以我開始嘗試要讓自己變成有錢人。但常在想要付諸實行時，就會有些意外事件來阻擾。我們為自己保留後路，目的其實是等著阻礙出現，來阻止我們的行動。我們預期會出現阻礙，是因為我們始終不相信付諸行動是好事，而且也不相信自己有能力完成這件事。

樂觀主義與自信不同

現在先將所有的樂觀主義擺在一旁。為什麼要對你提出這項要求呢？樂觀主義毫無疑問是一項正面的個人特質，可以幫助我們看到事物美好的一面。但是如果只有樂觀主義，而沒有結合其他特性，那再怎麼樂觀也沒有用，世人總是將樂觀主義與自信混淆。

個人的財務狀況是建立自信的重要因素，這可以從銀行存款簿上的數字看得一清二楚，不論你說得再天花亂墜都沒有用。如果想要建立自信，必須先調整個人的財務狀況，你的財務狀況必須能夠證明你不會被任何事物所阻礙。

你絕對不能容許自信被財務狀況破壞，因為倘若沒有自信，你頂多只能說自己活著罷了。你從來不知道自己還有什麼潛力，所以你不敢冒險，沒有成長的空間；你也不會去做可能有能力做的事，永遠無法發覺自己真正的潛能。沒有自信的人什麼事都不做，一無所有、一無是處。

但這些都與樂觀主義無關。看一下你的戶頭狀況，你應該可以了解財務狀況對生活是一種支撐的力量；看一下你的財務狀況，它可以提供你一種安全感。這也是本書的重點，教導你如何調整財務狀況，才不會讓它和自己唱反調。金錢能加重生活重擔，也可以減輕生活壓力。

衡量你的情況

你覺得你會升職嗎？你覺得這不可能嗎？你可以賺到更多錢嗎？你覺得成為有錢人只是遲早的事嗎？現在請你先將所有樂觀的念頭擺在一邊，專心想想過去七年個人的財務狀況進展如何？你認為在過去七年裡，你的財產是增加還是減少？並把增加或減少的數字寫下來。

這個數字可能會讓人很失望，但這點出事情的關鍵。如果你繼續保持現狀，可以預見七年後還是會出現差不多的數字，甚至在往後的日子裡，這種數字肯定是每下愈況。如果你期待出現不同的結果，就必須有所行動，選擇新的道路。首先，就是改變你的想法。

你的思考方式造就現在的你，但這種思考方式卻無法帶你到嚮往的地方。你對金錢到底有什麼想法？我們生活在與自己的對話當中，如果暗地裡認為金錢很汙穢，那麼你根本不會有創造財富的機會。所以，在第五章我們會詳細討論你對金錢的看法，到時你會發現內心深處對金錢的真正想法和感覺，同時也會學到如何改變想法。

金錢是好的

二十六歲那年，我認識一個朋友，他教我一些致富的原則，四年後我就已經靠資本利得生活。為什麼我可以在這麼短的時間內致富？那是因為我的夢想、目標和策略終於達成一致，站在同一陣線上。

不論你相不相信，金錢可以改變生活中很多事。它雖然無法解決所有的問題，也確實不是生活的全部，但是為金錢苦擾則會為你的幸福覆上一塊陰影。有了金錢，就可以用很多方法來解決問題，而且有更多認識別人的機會，去旅遊、做很刺激的工作、擁有更多的自信、得到更多的肯定，以及其他數也數不完的可能性。

人生的五大層面

為了方便起見，我將人生劃分為五大層面：健康、財務、人際關係、情感和生活意義，這五大層面具有一樣的重要性。沒有健康，其他都免談；無法控制自己情感的人也無法激勵自己將計畫付諸實行；好的人際關係則如同湯裡的鹽巴一樣關鍵；至於生活意義，在我看來，就是去做真正感興趣、符合自己潛能、能夠造福他人的事，而我們的財務也包括在內。

你知道為什麼大部分的人都不去做真正感興趣的事情嗎？因為他們缺錢，因此造成惡性循環：人們不去做真正感興趣的事，是因為他們不知道自己可以藉此賺錢。但事實證明，沒有人可以從事自己不感興趣的事卻又真正賺到錢。由於缺錢的緣故，人們必須繼續做不感興趣的工作，然後又賺不了多少錢。所以解決之道是：把事業的基礎建立在興趣上。如此一來，你既能從事興趣的工作，又能賺大錢。但前提是你必須先花一段時間分析自己的興趣在哪裡，有哪方面的才能。

數年前我在紐約認識一位富豪，他在書桌前貼了一則諺語：「整天工作的人，沒有時間賺錢。」顯然是指每個人都應該給自己留一些思考的時間。我問他：「人究竟要思考什麼呢？」他回答：「認識自己，找出自己的興趣，然後再去思考要如何利用興趣賺錢。最好每天都把這些問題拿出來問問自己，每天尋找更好的答案。」

人生最大化

我們需要時間與自己打交道，並找出興趣，因為只有從事熱衷的事，才是真正的高手，金錢自然滾滾而來，湧進生活之中。我們需要時間認清自己的天賦，並從這些天賦中發展出技能。我們也需要時間編寫生命的劇本，演出精采的生命傑作。

如果有人不想投資這些時間，就是在浪費生命。我們需要時間做決定，並賦予自己使命來完成這些決定。所以每個人在一生當中都必須有意識地決定：到底要讓人生最大化，還是要讓人生最小化？「最大化」是指學習如何將時間、機會、天賦、金錢以及人脈運用到最理想的狀態，也就是創造最佳的成果。想要把人生最大化，就必須不斷自我要求，盡可能成為最好。

大部分的人都是毫無計畫地過日子，把自己的人生最小化。他們只是過一天算一天，兩個週休假期間的上班日，就是最難捱的折磨。他們為了金錢工作，而不是為了尋找成就感工作。他們看不到自己的天賦，當然也看不見自己的機會。

●本文摘自高寶書版出版之《致富信念：重建理財思維，及早執行靠利息輕鬆生活，加速FIRE》