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  • 鄉民的提早退休計畫〔觀念版〕

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書籍資訊

「指數基金教父」約翰.柏格指定必讀
每日點擊率高達450 萬次的柏格頭論壇,
超過20年、上百萬人見證的成功投資法!

  每天泡在網路討論版找同好聊股票,跟著鄉民一起膜拜少年股神,
  看到大大的投資績效好羨慕,但卻總是不知道該怎麼做才能像大大們一樣?
  別擔心!曾在論壇上PO過數萬篇專業文章,深受眾鄉民景仰的超級投資大大,
  教你用最簡單的方法,達成最穩健的投資績效!

  1998年出現一群奉行指數投資的人,他們在晨星的網站上建立起「柏格頭」論壇。這個論壇專門討論,由領航投資創始人約翰(傑克).柏格所支持的指數化投資。也就是說,這個論壇以柏格的投資理念與作法做為基礎,提供參與論壇的「鄉民們」達到財務自由或提早退休所需的資訊與知識。

  本書的作者泰勒.雷利摩爾,就是柏格頭創版人之一、約翰・柏格的頭號粉絲,更是柏格頭論壇的超級大大,也是資深的投資達人,他和其他鄉民(另一位本書作者梅爾‧林道爾)一起在論壇上發表了多達8.4萬篇的文章,堪稱是鄉民們崇拜不已的論壇大神,連指數化投資大神約翰.柏格也佩服他的傳教熱情!

  為了幫助更多投資人,於是泰勒.雷利摩爾等人在具有200年歷史的出版商約翰威立(Wiley)支持下,出版了這本書。

  ☆匯集上百萬鄉民之智慧,史上最強的投資指南!
  本書的內容奠基於上百萬鄉民的投資需求與迷思。
  很多鄉民都期盼成為下一個少年股神,每天在股海中殺進殺出,
  然而其中成功者卻非常罕見,更多的是一時失誤就慘賠到被洗出場。
  昨日少年股神,今日卻淪落到睡公園,這種勸世言論在論壇上也不時可以看見。
  那麼,身為一位聰明的投資人,
  你是想要天天花時間鑽研選股標的,看盤看到眼花卻也不保證能獲得良好績效?
  還是想要躺著就能穩定獲得每年7~9%的穩定績效,
  多餘時間拿去享受人生,讓穩定的利滾利幫你提早退休?
  如果你覺得後者更好,那你一定要看這本書!

  ☆每年能穩定獲得7~9%穩定績效的投資法,到底是什麼?
  數十年來,柏格頭論壇的眾多鄉民討論出的精華論點,那就是--
  保證能讓一般投資人安穩退休的投資法,就是「指數化投資」。
  而論壇的頭號大大泰勒更具體的將投資步驟簡化為:「先理財,再利用低成本的指數型基金投資。
  只要這樣做,每年只要花一點時間,就能穩定打造良好的投資組合,從此不再煩惱投資這回事!

  ☆指數化投資有什麼好處?怎麼運用指數型基金來進行指數化投資?
  領航投資的創始人、受全世界超過千萬人吹捧的約翰(傑克).柏格,
  發明了供散戶投資的指數型基金,被《財星雜誌》譽為20世紀四大投資巨頭之一。
  他認為,投資越簡單越好。
  必須盡可能壓低投資的成本,才能創造穩定的績效,
  但是當時市面上卻沒有這種符合他理念的投資標的,最後他才決定自己辦一個。

  投資成功的三關鍵是:低成本+多樣性+買進持有。
  指數化投資就有這三要素,它強調要利用被動型的指數基金(含有「低成本」和「多樣性」兩要素)做投資,而且長期投資(代表「買進持有」)下,通常可獲得的年報酬率會接近市場報酬率(約7~9%)。
  因此,我們只要先學會理財,在日常生活開支中,省出一筆金額用來投資,
  再將這筆金額放入最穩定安全的指數型基金,
  日積月累,就能像滾雪球一樣,滾出一筆可觀的財富,幫助我們實現提早退休的夢想!

  ☆啊!投資要成功,真的就這麼簡單嗎?
  是的,就是這麼簡單!但跟減重一樣,困難的是「堅持到底」(Stay The Course)。原因在於,我們貪婪與恐懼的情緒。當我們看到,鄰居或親戚因為股市大好而大賺一筆時,很容易想賺得更多而動搖;當股市走空頭、崩盤時,又會因立即的虧損而恐懼。記住,這時請遠離市場,遮蔽噪音,保持原來的生活節奏。

  ☆這麼簡單的方法,為什麼我之前都不知道?
  就是因為這方法太簡單不起眼,所以更不容易被注意到。
  其實,剛開始柏格在開創這種投資方式的時候,曾經受到很多市場相關人士的排斥,
  幸好,柏格頭論壇這一票堅定的死忠粉絲,願意追隨他的理念,熱情推廣這種投資思維,
  而本書就是柏格頭論壇的眾多鄉民的智慧結晶,
  全書分為兩部分,先談成功投資(財務自由、提早退休)的16個重要觀念,再是達成投資目標的7件事。循序漸進的討論,理債、複利、投資標的、通膨、儲蓄等,到簡單的投資、合理的資產配置,降低投資成本、稅負……,雖然內容豐富,但非常實用易懂。

  無論你是剛剛開始投資的新手,或是進行投資決策時會產生些許不安、具有有限投資經驗的投資者,還是正在尋找正確的理財方向、具備長期投資經驗的投資者,相信都能透過對本書提高管理個人資金和投資能力,讓自己的財富保值、增值,以達成提早退休的夢想。

專業推薦

  Jet Lee的投資隨筆部落格版主 Jet Lee
  竹軒的理財筆記版主 竹軒
  「效率理財王」版主 余家榮
  大詩人的寂寞投資筆記版主 陳思聖
  財經作家 綠角
  PG財經筆記版主 蔡至誠
  (依姓氏筆畫排列)

好評推薦

  「我經常被要求推薦一本基礎的投資好書,自從《鄉民的提早退休計畫》出版以來,它就一直是我的首選。這本書把重點放在所有正確的事情上:維持節儉生活方式的好處、保持低投資成本,以及建立一個簡單、易維護的投資組合。重要的是,它還告訴投資者,什麼是他們可以放心置之不理的——即每日的市場動向與最新的『熱門』投資產品。這本書的建議將禁得起時間的考驗。」——克莉絲汀.班茲(Christine Benz),晨星公司(Morningstar, Inc.)個人理財總監

  「約翰.柏格在近四十年前就開始改革共同基金行業。他看到一個高費用、追逐私利、標準的美國南方男子的關係網,他認為這是錯誤的。柏格認為,投資公司的目的是要以投資者為中心。他的想法變成了一場革命。《鄉民的提早退休計畫》是柏格的遠見所帶來的巨大變化的見證。這本書中的觀點,為無數的投資者省下不必要的數十億美元費用。在此向泰勒、梅爾、麥可致敬,感謝他們完成這本出色的書。」——理查.菲利(Rick Ferri),特許財務分析師(CFA),Portfolio Solutions LLC公司創辦人

  「《鄉民的提早退休計畫》闡述了一種老練且行之有效的成功投資方法。然而,它所傳達的儲蓄、多角化投資、平衡、低成本投資組合、保持簡單的訊息,很容易被各種不同經驗的投資者所理解。無論你的投資智慧如何,這本書提供了許多解釋得很清晰的投資見解,它是通往財務成功的偉大路線圖。」——喬治.U.加斯.索特(George U. “Gus” Sauter),領航集團已退休投資長

  「我在這本書中看到最好的全方位儲蓄、債務管理、投資、保險、財務規劃的解決方案。用一週的拿鐵為代價,你就能保住自己的未來。」——威廉.伯恩斯坦(William J. Bernstein),效率前緣顧問公司(Efficient Frontier Advisors, LLC)共同創辦人,《智慧型資產配置》(The Intelligent Asset Allocator)、《投資金律》(The Four Pillars of Investing),以及《投資人宣言》(The Investor’s Manifesto)等書作者

  「這本書寫得極具吸引力、風趣、又謙遜,是由三位已退休、自學成才的投資者所寫的,他們本身已經成為理財規劃與投資方面的專家。在這本書中,他們分享了自己在逆境中學到的東西。那就是相信他們選擇的導師約翰.柏格——提倡投資低成本、具稅務效率的共同基金,以及在所有財務決策中使用常識——的智慧。此外,作者已經掌握到他們主題的複雜之處,因此他們能夠簡單、清晰的解釋財務金融概念。讀者與客戶經常要求我推薦一本理財投資方面的書。我會推薦這本。」——凱.H.卡明(Kay H. Kamin),Sutton Place Financial Inc.總裁,《Today’s Chicago Woman》金融專欄作家

  「《鄉民的提早退休計畫》提供了從網路最著名的投資討論板上的數千篇貼文中,濃縮出來的智慧。作者們結合了樸實無華的常識與高級的財務經濟學,同時也提供了清楚易懂、簡潔、易於遵循的行動計畫,這個計畫既高效、低成本、低風險、又容易維護。閱讀,然後收穫吧!」——法蘭克.阿姆斯壯三世(Frank Armstrong III),認證理財規劃顧問(CFP),Investor Solutions, Inc.總裁

  「從初學投資者到退休人士,《鄉民的提早退休計畫》充滿了簡單又老練的投資建議,為成功的投資策略提供了豐富的資源。這本書寫得既幽默風趣、清晰易懂、又有智慧,肯定會成為長期投資者的寶貴資源。」——比爾.蘇西斯(Bill Schultheis),《咖啡館投資哲學》(The Coffeehouse Investor)作者

作者簡介

泰勒.雷利摩爾(TAYLOR LARIMORE)
被《Money錢》(Money)雜誌稱為「領航死忠粉絲元老」,約翰(傑克).柏格稱泰勒為「柏格頭之王」。與林道爾在論壇上發表過令人印象深刻的8.4萬則貼文,幫助一般投資人學習柏格頭的投資方式。

梅爾.林道爾(Mel Lindauer)
美國認證基金分析師(CFS)、財富管理專業人員(WMS),被傑克.柏格(Jack Bogle)稱為「柏格頭王子」。他是富比士網站的專欄作家,也是柏格頭團體的領導人之一。

麥可.勒巴夫(Michael LeBoeuf)
博士、作家、商業顧問、職業演說家,曾任新奧爾良大學管理學教授。著有《賺錢,也賺幸福》


譯者簡介

劉奕吟
  曾任投信公司產品經理、機器人投資顧問公司研究員,目前為自由工作者。譯有《FinTech金融科技聖經》(合譯)、《指數革命》、《讓散戶賺起來》。

作者簡介

推薦序 在這裡,你能享受投資成功的樂趣
前言 最棒的投資指南

第一部分 達到提早退休必須知道的16件事
第1章 投資前,你得先理財
第2章 投資,愈早開始愈好
第3章 了解你買的東西(I):股票和債券
第4章 了解你買的東西(II):共同基金、年金、變額年金和指數股票型基金
第5章 擔心資產因通膨縮水嗎?投資抗通膨債券就有解
第6章 存多少錢才能退休?別忘了計算通膨
第7章 用「指數型基金」投資
第8章 別在同一個籃子裡冒險:資產配置
第9章 成本每降 1%,報酬多1%
第10章 節稅(I):投資標的的稅收制度
第11章 節稅(II):結合節稅帳戶
第12章 這樣分散風險,不管市場怎麼漲跌都安心
第13章 把追逐績效和市場擇時的想法,丟了吧!
第14章 不想讓孩子背學貸,你可以從現在開始存教育基金
第15章 如果你中了樂透……
第16章 你也可以成為自助投資者

第二部分 達到目標必須完成的7件事
第17章 關於再平衡,你得考慮……
第18章 所有的預測都是噪音
第19章 情緒是投資的敵人
第20章 在死之前,仍有錢花!
第21章 用保險來保護你的人和錢
第22章 別忘了還有遺產稅和贈與稅
第23章 投資有問題?柏格頭來幫你

附錄
謝辭

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